21世紀經(jīng)濟報道記者林秋彤北京報道

　　3月20日，天津銀行發(fā)布了2024年年度業(yè)績(jì)報告。作為天津市屬法人銀行，該行于2016年3月在香港上市，其資產(chǎn)規模已近萬(wàn)億。年報顯示，截至2024年末，天津銀行資產(chǎn)總額為9259.9億元，較上年末增長(cháng)10.1%；負債總額為8565.8億元，較上年末增長(cháng)10.4%。

　　天津銀行在年報中表示，未來(lái)該行將用好深入推進(jìn)京津冀協(xié)同發(fā)展等戰略機遇，強化研究和科技兩個(gè)時(shí)代基因，以?xún)葮嫲l(fā)展能力，提高核心競爭力，增強服務(wù)經(jīng)濟的內生能力；外構發(fā)展資源，提高生態(tài)圈服務(wù)，增強服務(wù)社會(huì )的外拓空間；重構發(fā)展機制，提高價(jià)值創(chuàng )新效能，增強資本綜合回報為重要抓手，不斷提質(zhì)升級，持續深化金融供給側改革，服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展，做好五篇大文章。

　　優(yōu)化營(yíng)收布局凈利潤同比增加1.6%

　　梳理天津銀行近五年年報可知，天津銀行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤自2021年開(kāi)始出現較大幅度變動(dòng)。2021年全年，該行實(shí)現凈利潤32.14億元，同比減少26%。2022年全年，該行營(yíng)業(yè)收入為158.65億元，同比下降10.86%；實(shí)現凈利潤35.63億元，同比增加10.85%，雖有一定提升，但也遠少于2020年末43.43億元的凈利潤。

　　2023年和2024年，天津銀行的營(yíng)收和利潤出現穩步增長(cháng)，逐漸“回暖”。2024年年報顯示，該行2024年全年實(shí)現營(yíng)業(yè)收入167.1億元，同比增長(cháng)1.5%；實(shí)現利潤總額42億元，同比增長(cháng)7.2%；實(shí)現凈利潤38.3億元，同比增長(cháng)1.6%。

　　天津銀行為何能破局？梳理該行財報發(fā)現，近幾年，天津銀行的凈利息收入占比有所弱化，投資收益占比則顯著(zhù)增加。2022年該行投資收益為15.85億元，2023年和2024年則為29.26億元和26.01億元。

　　天津銀行在2024年年報中指出，報告期內，該行的利息收入為309.9億元，較上年同期下降0.7%，生息資產(chǎn)收益率4.03%，同比減少49個(gè)基點(diǎn)，主要原因是該行響應國家降低實(shí)體經(jīng)濟融資成本的政策導向，加大對實(shí)體經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，提升對實(shí)體經(jīng)濟支持力度，生息資產(chǎn)收益率下降。在行業(yè)整體息差下降的背景下，該行凈利差由上年同期的1.75%減少至1.55%，凈利息收益率由上年同期的1.65%減少至1.47%。

　　投資收益方面，2024年天津銀行的投資收益較2023年同比下降了11.1%。天津銀行在年報中解釋?zhuān)�主要是由于該行主�?dòng)優(yōu)化投資結構，壓降資產(chǎn)管理計劃、信托計劃等非標準化債權投資，相應投資收益減少。

　　天津銀行在年報中還指出，2024年該行以結構優(yōu)化為導向，資金營(yíng)運效率顯著(zhù)提升。加大利率債承銷(xiāo)力度，累計承銷(xiāo)量1830.6億元，同比增加78.2%，稅前手續費收入同比增加47.3%。推動(dòng)構建“同業(yè)生態(tài)圈”，成功發(fā)行150億元金融債，利率低至1.78%。同時(shí)提升理財業(yè)務(wù)水平，純固收產(chǎn)品業(yè)績(jì)達標率接近100%，新增理財簽約20.69萬(wàn)。

　　對公貸款同比增長(cháng)21.9%

　　2024年，天津銀行在對公業(yè)務(wù)上有較明顯的投入和增長(cháng)。年報顯示，截至2024年末，天津銀行的客戶(hù)貸款及墊款總額為4536.6億元，同比增加11.3%，占總資產(chǎn)的49%。投資證券及其他金融資產(chǎn)為3633.9億元，同比增加4.8%，占總資產(chǎn)的39.2%。

　　客戶(hù)貸款方面，2024年天津銀行對公貸款3339.9億元，較上年末增加了599.7億元，同比增幅達21.9%。個(gè)人貸款總額為973.12億元，同比減少了12%。天津銀行在年報中解釋道，這主要是由于該行響應政策號召，瞄準五篇大文章，聚集天津市“十項行動(dòng)”，持續加大對實(shí)體經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放力度，增加對公貸款規模。個(gè)人貸款減少則是因為該行持續優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)貸款規模。

　　天津銀行在2024年年報中還指出，報告期內，該行來(lái)自公司銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)收入為76.5億元，占同期營(yíng)業(yè)收入總額的45.7%，同比增加10.4%。報告期內，該行積極探索化解存量、盤(pán)活資產(chǎn)的有效路徑，推進(jìn)城市向內涵式發(fā)展。截至報告期末，該行已累計為天津市資產(chǎn)盤(pán)活領(lǐng)域投放信貸資金超過(guò)390億元，其中既包括對產(chǎn)業(yè)園區升級改造投放的創(chuàng )新產(chǎn)品，也包括對老舊小區提升投放的城市更新貸款等。

　　值得注意的是，年報顯示，截至2024年末，天津銀行逾期1年至3年的貸款總額為26.37億元，同比增加了102.8%；逾期3年及以上的貸款總額為10.26億元，同比增加了72.9%。逾期貸款合計126.89億元，同比增加了42%。

　　年報顯示，報告期末該行正常類(lèi)貸款4308.8億元，占全部貸款的94.98%，較上年末增加425.5億元。關(guān)注類(lèi)貸款151.7億元，占全部貸款的3.34%，較上年末增加28.6億元。不良貸款為76.1億元，較上年末增加7.9億元。不良貸款率為1.7%，與去年同期持平。撥備覆蓋率為169.21%，同比增加了1.35個(gè)百分點(diǎn)。

　　天津銀行在年報中表示，針對已逾期貸款，該行統籌資源，精準施策，積極推進(jìn)風(fēng)險化解工作，整體風(fēng)險可控。

　　天津銀行行長(cháng)吳洪濤也在年報中稱(chēng)，該行將圍繞防范化解風(fēng)險，加速推進(jìn)管理提升。開(kāi)展風(fēng)險評估、壓力測試，跟蹤風(fēng)險資產(chǎn)遷徙變化，加大數據、模型應用，有效提升風(fēng)險治理效能。發(fā)揮預警系統監測作用，實(shí)現信用風(fēng)險早識別、早預警，全面提升風(fēng)險抵御能力。同時(shí)持續推進(jìn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險源頭治理，全面強化合規防線(xiàn)建設。進(jìn)一步完善黨紀和業(yè)務(wù)問(wèn)責協(xié)同工作機制，完善監督共享平臺，切實(shí)推動(dòng)擔當作為與履職盡責。