金融界3月26日消息，瀘州銀行(01983.HK)發(fā)布了2024年度業(yè)績(jì)報告。這家總部位于四川瀘州的城商行，以營(yíng)收、凈利潤雙增長(cháng)、資產(chǎn)質(zhì)量持續優(yōu)化、社會(huì )責任深度踐行的亮眼成績(jì)，向市場(chǎng)展示了“小而美”銀行的獨特發(fā)展路徑。作為西部地區首家上市的地級市銀行，瀘州銀行如何在激烈的行業(yè)競爭中突圍？又如何以“小”體量撬動(dòng)“大”價(jià)值？本文將結合年報數據與戰略實(shí)踐，譯碼其高質(zhì)量發(fā)展的內核。

　　業(yè)績(jì)增長(cháng)：規模與效益的“雙輪驅動(dòng)”

　　瀘州銀行2024年的經(jīng)營(yíng)數據，為其“小而美”的定位提供了最直觀(guān)的注腳。截至2024年末，該行總資產(chǎn)規模達1710億元，同比增長(cháng)8.48%；客戶(hù)存款總額1353.14億元，貸款總額1039.28億元，分別增長(cháng)15.04%和11.70%，業(yè)務(wù)規模穩健擴張。

　　在盈利能力上，瀘州銀行表現突出，全年實(shí)現營(yíng)業(yè)收入52.09億元，同比增長(cháng)9.20%；凈利潤12.76億元，增幅達28.31%，連續兩年增速超過(guò)20%。值得注意的是，其凈利差和凈利息收益率分別提升至2.71%和2.49%，顯示出資產(chǎn)負債結構的優(yōu)化與定價(jià)能力的增強。非利息收入占比32.45%，體現了業(yè)務(wù)多元化對盈利的支撐作用。

　　這一成績(jì)得益于在負債端和資產(chǎn)端的精細化運營(yíng)。2024年，瀘州銀行通過(guò)壓降高成本負債、拓展低成本存款，該行存款付息率和負債成本分別降低33個(gè)基點(diǎn)和30個(gè)基點(diǎn)，核心一級資本充足率提升至8.27%，資本實(shí)力進(jìn)一步增強。

　　資產(chǎn)品質(zhì)：筑牢風(fēng)險防線(xiàn)的“韌性之美”

　　作為衡量銀行健康度的重要指標，瀘州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在2024年持續改善。數據顯示，不良貸款率降至1.19%，同比下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，低于全國城商行平均水平0.57個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng )近五年最優(yōu)水平；撥備覆蓋率則提升至435.19%，風(fēng)險抵御能力顯著(zhù)增強。

　　據了解，瀘州銀行對風(fēng)險管理的多維布局，一方面，該行通過(guò)科技賦能構建智能風(fēng)控系統，優(yōu)化信貸審批模型，將小微企業(yè)貸款審批時(shí)效縮短至24小時(shí)內；另一方面，針對房地產(chǎn)等高風(fēng)險領(lǐng)域，雖面臨行業(yè)不良率攀升壓力，但通過(guò)核銷(xiāo)不良資產(chǎn)并計提充足減值準備，實(shí)現了風(fēng)險敞口的有效管控。

　　小微金融：服務(wù)實(shí)體的“毛細血管”使命

　　“小”銀行的優(yōu)勢，在于更貼近區域經(jīng)濟的“毛細血管”。瀘州銀行將小微金融作為戰略重點(diǎn)，2024年累計為8351戶(hù)小微企業(yè)投放貸款1086.05億元，普惠小微貸款余額達129.71億元，加權平均利率5.86%，切實(shí)降低企業(yè)融資成本。

　　創(chuàng )新產(chǎn)品是其服務(wù)小微的關(guān)鍵抓手。先后推出“天天貸C”“稅金貸”“票e貸”等在線(xiàn)化產(chǎn)品，成為四川省首家打通在線(xiàn)抵押登記管道的城商行。據介紹，瀘州銀行設立惠融通小微貸款中心，構建“敢貸、愿貸、能貸”長(cháng)效機制，通過(guò)對接央行支小再貸款工具，該行全年發(fā)放低成本資金62億元，規模居四川省城商行首位。

　　綠色與普惠：責任銀行的“向善基因”

　　在ESG理念深入人心的當下，瀘州銀行以綠色金融與鄉村振興為切入點(diǎn)，展現了“美”的責任內涵。

　　綠色金融方面，瀘州銀行創(chuàng )新推出“科融貸”等產(chǎn)品，專(zhuān)項支持節能環(huán)保、清潔能源領(lǐng)域，并將環(huán)境因素納入信貸評審全流程。憑借此領(lǐng)域的突出表現，該行入選《銀行家》“全球銀行1000強”，并在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )評價(jià)中獲員工知會(huì )能力榜首。

　　鄉村振興方面，瀘州銀行聚焦成渝地區雙城經(jīng)濟圈建設，2024年在瀘州地區投放貸款692.7億元，連續七年穩居當地貸款銀行首位。通過(guò)“樂(lè )業(yè)貸”“政采貸”等產(chǎn)品支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化，在2021年至2024年一季度，幫助小微企業(yè)申請貼息資金1.93億元，占全省總額的30.68%。

　　社會(huì )責任方面，瀘州銀行全年捐贈652.14萬(wàn)元用于扶貧、教育及抗災救災，并為小微企業(yè)提供延期還本付息服務(wù)，傳遞金融溫度。

　　科技賦能：數字化轉型的“智能引擎”

　　“小”銀行要實(shí)現“美”的躍升，離不開(kāi)科技驅動(dòng)。瀘州銀行2024年科技投入同比增長(cháng)35%，上線(xiàn)新一代電子銀行平臺、智能風(fēng)控系統，手機銀行用戶(hù)突破150萬(wàn)戶(hù)，獲評“杰出手機銀行品牌”。對公信貸系統實(shí)現全流程在線(xiàn)化，供應鏈金融平臺服務(wù)上下游企業(yè)超3000家。場(chǎng)景生態(tài)建設方面，與政務(wù)、醫療、教育等領(lǐng)域合作推出的“智慧政務(wù)”“銀醫通”等便民服務(wù)，進(jìn)一步提升了客戶(hù)體驗。

　　深耕區域：“小而美”的價(jià)值啟示

　　瀘州銀行的發(fā)展路徑，為中小銀行提供了可借鑒的樣本——以區域深耕筑牢根基，以創(chuàng )新驅動(dòng)突破邊界，以責任擔當升華價(jià)值。在“大而全”與“小而美”的行業(yè)分化中，瀘州銀行用數據證明，規模并非衡量銀行價(jià)值的唯一標尺，精準定位、特色經(jīng)營(yíng)、穩健風(fēng)控與社會(huì )責任，同樣能書(shū)寫(xiě)高質(zhì)量發(fā)展的時(shí)代篇章。