證券時(shí)報記者 劉筱攸 張艷芬

　　催收江湖，事有突然。

　　5月25日，催收巨頭湖南永雄資產(chǎn)管理集團有限公司（下稱(chēng)“湖南永雄”）在其微信公眾號上發(fā)文《告全體員工書(shū)》，稱(chēng)從當日起停業(yè)。然而數個(gè)小時(shí)后，該公司又以“避免引起社會(huì )動(dòng)蕩和行業(yè)震蕩”為由，于當日上午10點(diǎn)發(fā)文暫予撤銷(xiāo)《告全體員工書(shū)》。

　　湖南永雄表示，近年來(lái)公司員工大量流失，從1.7萬(wàn)人降至2000人，集團賬戶(hù)和流動(dòng)資金遭遇凍結。在情況說(shuō)明中，湖南永雄稱(chēng)，“此次以發(fā)布《告全體員工書(shū)》的形式宣告停業(yè)，實(shí)屬無(wú)奈之舉�！�

　　業(yè)內人士認為，在越來(lái)越多的消金行業(yè)參與主體選擇自主催收、催收手段智能化升級以及新型法催模式興起的當下，傳統的人工外包粗暴催收模式將在時(shí)代的洪流下迎來(lái)落幕的命運。

　　湖南永雄“催收”遇挫

　　湖南永雄官網(wǎng)顯示，該公司是個(gè)人信貸不良資產(chǎn)管理集團公司，成立于2014年4月，集團總部位于湖南長(cháng)沙，分支機構遍布全國20多座城市。湖南永雄以“讓世界沒(méi)有挽不回的誠信”為企業(yè)使命，主要在信用卡、消費金融等方面為金融機構提供個(gè)人信貸不良資產(chǎn)管理服務(wù)。

　　雖然是一家催收公司，但是湖南永雄志在上市。此前，湖南永雄自稱(chēng)通過(guò)了畢馬威的審查，“成為湖南歷史上第一家達到在紐交所上市條件的企業(yè)”。不過(guò)，上市未半而“中道崩殂”。近期，已有媒體關(guān)注到，湖南永雄接連注銷(xiāo)分公司，并調整股權結構。更顯突然的是，5月25日，湖南永雄在其微信公眾號上發(fā)文《告全體員工書(shū)》，稱(chēng)從當日起停業(yè)；數個(gè)小時(shí)后又發(fā)文暫予撤銷(xiāo)《告全體員工書(shū)》。

　　追溯來(lái)看，不少業(yè)內人士認為，湖南永雄的系列動(dòng)作，是當前整個(gè)催收行業(yè)的縮影。在持續高壓的監管下，未來(lái)催收行業(yè)格局將進(jìn)一步改變。

　　監管政策不斷完善

　　近幾年，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新的不斷發(fā)展，一些金融機構、小貸公司過(guò)度放貸，確實(shí)導致不少人負債過(guò)高，逾期與催收也成為了互金行業(yè)的兩大難點(diǎn)。

　　催收，原本是借貸業(yè)回收逾期不良資產(chǎn)的一種方式，但近幾年愈發(fā)激烈的非法暴力催收已成為社會(huì )不良現象，嚴重擾亂了經(jīng)濟金融秩序和社會(huì )秩序。因此，暴力催收也成為了警方整治的重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　值得提及的是，催收行業(yè)的亂象也倒逼著(zhù)貸后監管政策的不斷完善。近年來(lái)，原銀保監會(huì )高度重視整治銀行保險領(lǐng)域違法、不當催收的行為，不斷加強對相關(guān)金融機構催收活動(dòng)的監督管理。

　　2018年，是行業(yè)規范出臺較為關(guān)鍵的年份。當年3月27日，上海啟動(dòng)全國首個(gè)《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構貸后風(fēng)險管理規范指引》編寫(xiě)工作，引入網(wǎng)絡(luò )仲裁，避免暴力催收。

　　緊接著(zhù)，當年3月底，針對P2P等互金業(yè)務(wù)中的催收環(huán)節，互金協(xié)會(huì )又發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約（試行）》，填補了規范互聯(lián)網(wǎng)金融債務(wù)催收行為的制度空白。該公約主要適用于規范互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收行為，從失信懲戒、業(yè)務(wù)管理、人員管理、信息管理、外包管理、投訴處理等方面作了具體規定，明確了債務(wù)催收行為的正負面清單，設定了執行與懲戒機制，旨在保護債權人、債務(wù)人、相關(guān)當事人及從業(yè)機構的合法權益。

　　今年5月15日，互金協(xié)會(huì )在北京召開(kāi)“催收國家標準研制與催收業(yè)務(wù)規范健康發(fā)展”工作會(huì )，并介紹了《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人網(wǎng)絡(luò )消費信貸貸后催收風(fēng)控指引》國家標準的研制工作�；ソ饏f(xié)會(huì )表示，下一步將積極推動(dòng)發(fā)布催收標準，并同步研究催收從業(yè)機構執行標準的評估評議工作，逐步建立催收業(yè)務(wù)的自律管理工作機制。

　　催收手段智能化升級

　　近年來(lái)，在監管合規的壓力之下，貸后管理產(chǎn)業(yè)鏈不斷升級。越來(lái)越多的機構，諸如頭部消金公司等消費金融參與主體將催收業(yè)務(wù)由外包轉向內部，且催收行為也越來(lái)越“科技化”。

　　目前，華南某大型消費金融機構就采用了自主研發(fā)的自動(dòng)化系統，并通過(guò)適度的人工干預優(yōu)化催收體驗，借助AI賦能最大化防止客服因個(gè)人情緒、素質(zhì)等原因與客戶(hù)發(fā)生語(yǔ)言沖突，減少了催收的投訴量。

　　“現在黑中介和反催收很猖獗，刻意引發(fā)客戶(hù)產(chǎn)生不滿(mǎn)情緒，進(jìn)而投訴機構催收態(tài)度不好。我們自己催收，保證合法合規�！痹摴�司相關(guān)高管表示，經(jīng)過(guò)多年摸索，已經(jīng)可以通過(guò)技術(shù)手段持續攻克催收難題，“我們還通過(guò)自研的AI催收質(zhì)檢系統，100%覆蓋全渠道的催收行為。通過(guò)AI可以快速定位并檢測每一個(gè)具體事件與時(shí)間點(diǎn)，是否存在違規的語(yǔ)言或過(guò)于激烈的情緒，進(jìn)而予以即時(shí)糾正，最大限度地保證催收合規和提升效能�！睋�悉，目前該公司使用的AI催收機器人已經(jīng)近2萬(wàn)個(gè)，角色也超過(guò)200種。

　　據證券時(shí)報記者了解，目前招聯(lián)金融、中郵消費金融、馬上消費金融等也均使用了催收機器人，改善了客戶(hù)的催收體驗。

　　“現在急需優(yōu)化消費者投訴的處理機制�！蹦戏侥辰鹑跈C構負責人表示，這樣才能減少普遍存在的無(wú)效投訴問(wèn)題，減少日益突出的“好人被捆、壞人鉆空”現象。

　　在消費者投訴處理機制短期內無(wú)法改變之下，金融機構日漸放棄摩擦成本更大的傳統催收，選擇先與客戶(hù)進(jìn)行協(xié)商調解；對于無(wú)法調解的，金融機構只能將客戶(hù)訴諸法院，采用公權力防止資產(chǎn)流失。

　　在這樣的背景下，“云上法庭”開(kāi)始興起。海南省五指山市就在構建全國性貸后服務(wù)產(chǎn)業(yè)，由當地法院管轄合同糾紛，并出臺一系列制度保障。這種區別于傳統訴訟服務(wù)、摩擦成本更小的催收“新利器”，運用了調解機制、大數據、智能科技等元素，大幅提升了催收的效率，也獲得了金融機構的青睞。